融資擔保如何成為專精特新企業(yè)成長的重要推手？

湖北省再擔保的經(jīng)驗是精準滴灌、穿針引線、持續(xù)發(fā)力。

據(jù)了解，2022年5月以來，湖北省融資再擔保集團有限公司（以下簡稱“湖北省再擔保集團”）摸底全省專精特新中小企業(yè)融資需求之后精準施策，截至2023年5月末，支持專精特新企業(yè)共1515家，在保金額64.38億元。

精準滴灌

打造科技擔保龍頭

科技型企業(yè)是科技創(chuàng)新的重要力量，是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級的重要載體，是專精特新企業(yè)的生力軍。為更加有力地支持科技型企業(yè)發(fā)展，按照湖北省委、省政府的決策部署和工作要求，在湖北省地方金融監(jiān)管局、省財政廳及湖北宏泰集團有限公司的全力支持和推動下，湖北省再擔保集團出資5億元，成立湖北省科技融資擔保有限公司（以下簡稱“湖北省科擔公司”），并于2022年5月5日舉行了揭牌簽約儀式。

2022年5月下旬，湖北省科擔公司聯(lián)合工商銀行、漢口銀行、武漢農(nóng)村商業(yè)銀行為武漢水之國環(huán)保科技有限公司等9家科技型企業(yè)提供擔保融資4730萬元，完成了首批擔保業(yè)務(wù)落地，標志著公司在解決科技型企業(yè)融資難、融資貴問題上邁出了堅實的第一步。

“本著門檻更低、程序更簡、速度更快、費用更省、抵押更少的原則，公司加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，推出了‘科擔貸’‘科擔快貸’‘科擔專精特新貸’‘科擔人才貸’‘科擔聯(lián)合貸’等一系列精準支持科技型企業(yè)的擔保產(chǎn)品。”湖北省科擔公司相關(guān)負責人介紹，比如，“科擔快貸”采取純信用方式為科技型企業(yè)開展技術(shù)轉(zhuǎn)化、產(chǎn)業(yè)升級提供融資擔保業(yè)務(wù)。湖北省科擔公司成立首月，“科擔快貸”業(yè)務(wù)即落地6筆，金額1730萬元，均采取純信用方式開展，平均年化貸款利率僅3.76%。

湖北省再擔保集團黨委書記、董事長張龍表示，湖北省科擔公司聚焦全省高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小企業(yè)和專精特新中小企業(yè)，著力緩解科技型中小微企業(yè)融資難、融資貴、融資慢問題，并通過業(yè)務(wù)引領(lǐng)、產(chǎn)品研發(fā)、培訓指導等方式，提升服務(wù)科技型企業(yè)能力，發(fā)揮全省科技融資擔保體系龍頭作用。

穿針引線

推進業(yè)務(wù)協(xié)同創(chuàng)新

業(yè)內(nèi)人士認為，再擔保的功能主要是“增信、分險、規(guī)范、引領(lǐng)”，一頭連著融資擔保機構(gòu)，另一頭連接銀行，能夠起到橋梁的作用。

推動新型政銀擔合作，是擔保機構(gòu)首先要關(guān)注的事情。據(jù)介紹，為幫助小微企業(yè)渡過難關(guān)，湖北省再擔保集團分別對湖北17個市縣開展調(diào)研，就“4321”新型政銀擔合作機制、科技融資擔保體系建設(shè)、小微企業(yè)融資存在的困難和問題，與市縣政府及有關(guān)部門、合作銀行、合作融資擔保機構(gòu)及部分小微企業(yè)負責人進行座談交流。在了解需求后，創(chuàng)新業(yè)務(wù)產(chǎn)品和模式，加大對實體經(jīng)濟的支持力度。

“我們與武漢股權(quán)托管交易中心（以下簡稱”武交中心“）開展業(yè)務(wù)協(xié)同，通過對武交中心掛牌企業(yè)進行數(shù)據(jù)比對和分析，將湖北省再擔保集團服務(wù)功能和業(yè)務(wù)模式精準對接企業(yè)融資需求，有針對性地解決企業(yè)融資難、融資貴等問題。截至目前，已有6家掛牌企業(yè)累計獲得超過2260萬元的再擔保融資支持。”張龍說。

在與銀行合作方面，湖北省再擔保集團協(xié)調(diào)武漢農(nóng)商行、湖北銀行和漢口銀行優(yōu)化合作產(chǎn)品方案，推動降低貸款利率；進一步優(yōu)化與網(wǎng)商銀行和微眾銀行的業(yè)務(wù)合作模式，推出“再擔總對總”產(chǎn)品，按照“擴面、提額、降費”的原則，進一步規(guī)范批量業(yè)務(wù)模式，增強小微企業(yè)獲得感。

持續(xù)發(fā)力

織起專精特新企業(yè)服務(wù)網(wǎng)

當前，科技賦能、數(shù)字化轉(zhuǎn)型是擔保行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵。據(jù)了解，湖北省再擔保集團著力搭建云服務(wù)平臺和數(shù)字化平臺，配合國家融資擔保基金開展直擔SaaS建設(shè)試點工作，目前已完成武漢、宜昌、荊州、黃岡、黃石等市級融資擔保機構(gòu)上線工作。

據(jù)介紹，湖北省再擔保集團積極推動建立和完善全省統(tǒng)一的政府性融資擔保體系，除了搭建數(shù)字化平臺，還深入推進股權(quán)投資工作，再擔保體系建設(shè)實現(xiàn)全覆蓋。比如，承接國家融資擔保基金股權(quán)投資，向宜昌市融資擔保集團有限公司、襄陽市融資擔保集團有限公司等8家合作融資擔保機構(gòu)共計投資1.2億元，構(gòu)建與市級融資擔保機構(gòu)的股權(quán)紐帶和治理紐帶。

張龍表示，下一步，公司將按照“政府主導、專業(yè)管理、市場運作”的原則，完善公司治理，加強風險管理和內(nèi)部控制，在創(chuàng)新優(yōu)化業(yè)務(wù)發(fā)展特別是扶持專精特新企業(yè)的地方實踐中，打造政府性融資擔保“湖北模式”。