8月4日，銀保監(jiān)會江蘇監(jiān)管局官網(wǎng)公布了一則由常州銀保監(jiān)分局開出的罰單：江蘇江南農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（下稱江南農(nóng)商行）因在開展同業(yè)投資業(yè)務過程中提供信用擔保，被處罰款人民幣50萬元。

此前，江南農(nóng)商行于6月16日曾因網(wǎng)絡安全工作嚴重不足，被江蘇銀保監(jiān)局罰了人民幣30萬元，距今尚不足2個月。

01．屢屢被罰暴露內(nèi)控問題

此次行政處罰依據(jù)為《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第（五）項，作出處罰決定的日期 2020年7月27日。主要負責人陸向陽是江南農(nóng)商行法定代表人、董事長。

根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定：銀行業(yè)金融機構有下列情形之一，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

其中第五項情形為――（五）嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，江南農(nóng)商行此次被罰原因正在于此。

今年6月16日，江南農(nóng)商行因網(wǎng)絡安全工作嚴重不足而被江蘇監(jiān)管局罰款30萬元。據(jù)悉，在銀行同業(yè)中因此種原因被罰的，這是頭一遭。

銀行業(yè)最重要的日常工作之一就是保障用戶財產(chǎn)安全，互聯(lián)網(wǎng)技術日新月異，各種網(wǎng)絡金融欺詐屢屢發(fā)生，牢筑網(wǎng)絡安全早就是不必言說的防范重點。而案由中對江南農(nóng)商行工作缺位所用的描述是“嚴重不足”。

這還沒完，根據(jù)監(jiān)管部門1月9日公布，江南農(nóng)商行于2019年12月30日因“同業(yè)授信不審慎致使業(yè)務形成風險”、“商業(yè)用房購房貸款管理不到位”而被處以罰款95萬元。同時多位工作人員被處以各自相應的處罰。

2019年12月27日，江南農(nóng)商行因貸款業(yè)務經(jīng)營不審慎，貸款被挪用；票據(jù)業(yè)務經(jīng)營不審慎，辦理無真實貿(mào)易背景的票據(jù)承兌業(yè)務的違規(guī)行為，收到3張罰單，被淮安監(jiān)管分局罰款人民幣70萬元，同時兩位負直接責任的當事人被罰款5萬元。

02．或牽涉違規(guī)債權轉讓？

不光是網(wǎng)絡安全工作嚴重不足及信貸業(yè)務等內(nèi)控問題突出，江南農(nóng)商行還數(shù)次遭遇過大額貸款詐騙案件。

根據(jù)中國經(jīng)濟網(wǎng)報道，2016年至2017年間，被告單位童佳公司、鼎益公司、佳貝安公司、啟德公司、百步公司從江南農(nóng)商行處騙取貸款共計人民幣1.29億元，至案發(fā)前上述款項均未歸還。

小強去年7月份就專門寫過江南農(nóng)商行被騙貸一事，哪怕不算上這筆1.29億元，自2014年以來，江南那農(nóng)商行曾卷入8宗騙貸案件，涉及金額就已經(jīng)過億元，充分詮釋了什么叫金融傻白甜。

此外，江南農(nóng)商行還涉及一場民間商業(yè)訟訴案，在該案中江南農(nóng)商行曾將其中一方的債權轉讓給另外一方，直接導致了原被告雙方的相互起訴。而在債權轉讓過程當中也是充滿了待解的疑點。江南農(nóng)商行是否存在違規(guī)操作？這是外界迫切需要了解的。

03．上市進展停滯近兩年

一邊因為各種違法違規(guī)行為被罰，一邊諸多負面纏身，這種狀態(tài)在銀行同業(yè)中并不多見，不知道還以為他們在破罐子破摔，但實際上，江南農(nóng)商行目前還處在IPO的過程。

2018年8月13日，江蘇證監(jiān)局公告收到中信建投(48.420, 0.13, 0.27%)證券股份有限公司關于江南農(nóng)村商業(yè)銀行首次公開發(fā)行股票并上市之輔導備案的申請。經(jīng)研究，對江蘇江南農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司輔導備案日為2018年7月31日。

然而，一晃馬上兩年時間過去了，江南農(nóng)商行上市進程始終沒能傳出更新的消息。

天眼查顯示，江南農(nóng)商行成立于2009年12月30日，由常州市轄內(nèi)原5家農(nóng)村中小金融機構（武進農(nóng)村商業(yè)銀行、溧陽農(nóng)村合作銀行、常州市區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社、常州市新北區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社、金壇市農(nóng)村信用合作聯(lián)社）合并而成。

目前該行注冊資本為人民幣92.81億元，是全國首家地市級股份制農(nóng)村商業(yè)銀行。也是江蘇省內(nèi)規(guī)模最大的農(nóng)商行。陸向陽為法定代表人、董事長，常州投資集團有限公司為第一大股東，持股74.13%。

根據(jù)江南農(nóng)商行2019年報顯示，截至2019年末，該行資產(chǎn)達到4080.32億元，負債總額3801.18億元。實現(xiàn)營業(yè)收入103.64億元，同比增長15.09%；其中，利息凈收入85.66億元，同比增加71.13億元，增幅489.54%。凈利潤27.84億元，同比增長15.04%。

橫亙在江南農(nóng)商行面前的問題并不少，實際上，被監(jiān)管部門檢查發(fā)現(xiàn)問題并作出處罰，是有助于其完善內(nèi)部風控，提升服務質量的，真正需要解決的是那些尚未被發(fā)現(xiàn)但又切實存在的隱疾，身上哪里痛自己最清楚，由衷的希望江南農(nóng)商行能夠痛定思痛，全面清查各項工作環(huán)節(jié)中存在的問題，若是繼續(xù)懷揣僥幸，那么IPO計劃很有可能成為泡影。