近年來(lái)，隨著央行對(duì)支付行業(yè)的監(jiān)管趨嚴(yán)，第三方支付機(jī)構(gòu)被行政處罰的案例屢見(jiàn)不鮮。

近日，就又有一家第三方支付公司——寶付網(wǎng)絡(luò)科技（上海）有限公司（以下簡(jiǎn)稱“寶付支付”），因涉嫌3項(xiàng)違法行為而被中國(guó)人民銀行上海分行處以58萬(wàn)元罰款，并責(zé)令限期改正。

據(jù)悉，此次寶付支付的違法行為具體包括：未確保交易信息的真實(shí)、完整、可追溯和在支付全流程中的一致性；未按規(guī)定設(shè)置收單銀行結(jié)算賬戶；為不得開(kāi)立支付賬戶的機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶。值得一提的是，此前寶付支付還曾被卷入“套路貸”案件中。

據(jù)《每日財(cái)報(bào)》了解，上海漫道金融信息服務(wù)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“漫道金服”）100%控股寶付支付。早在2017年，漫道金服就欲IPO，但以失敗告終，此后雖卷土重來(lái)，卻再次碰壁，這其中的具體緣由雖不得而知，但寶付支付作為其核心收入來(lái)源，怕是脫不了干系。

“水漲船高”的支付牌照

隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，移動(dòng)支付作為一種新型的支付方式快速地崛起，它的出現(xiàn)改變了人們傳統(tǒng)的生活方式，使得手機(jī)掃碼支付逐漸成為一種消費(fèi)潮流。而移動(dòng)支付得以實(shí)現(xiàn)，還要依托于第三方支付平臺(tái)的搭建。

在1998年，國(guó)內(nèi)首家第三方支付公司——首信易支付成立。緊隨其后，在2000年環(huán)迅支付在上海創(chuàng)辦。此后，第三方支付公司如雨后春筍般不斷涌現(xiàn)。但在2010年6月，央行發(fā)布了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，要求從事支付業(yè)務(wù)必須獲得第三方支付牌照，即《支付業(yè)務(wù)許可證》，希望以此規(guī)范第三方支付行業(yè)的發(fā)展秩序。

在2011年5月，共有27家公司成為首批第三方支付牌照持證公司，像支付寶、財(cái)付通、銀聯(lián)上午、通聯(lián)、匯付、拉卡拉等都在名單之列。之后幾年央行又陸續(xù)發(fā)放了幾批支付牌照，支付牌照數(shù)量最多時(shí)達(dá)271張。

在規(guī)模擴(kuò)大的同時(shí)，支付行業(yè)也伴隨亂象頻生。所以從2015年開(kāi)始，央行便對(duì)支付行業(yè)的市場(chǎng)環(huán)境進(jìn)行整頓，停止對(duì)支付牌照的發(fā)放，對(duì)于長(zhǎng)期未實(shí)質(zhì)開(kāi)展支付業(yè)務(wù)的支付機(jī)構(gòu)，將依法采取取消相關(guān)業(yè)務(wù)種類、注銷《支付業(yè)務(wù)許可證》等監(jiān)管措施。

上市公司、互聯(lián)網(wǎng)公司等要想獲得支付牌照，只能通過(guò)收購(gòu)得以實(shí)現(xiàn)，這也使得支付牌照的價(jià)格一路水漲船高，萬(wàn)達(dá)、美團(tuán)、滴滴等巨頭紛紛斥巨資將支付牌照收入囊中。

擔(dān)憂的牌照續(xù)展

近幾年來(lái)，央行正加速整頓第三方支付行業(yè)，監(jiān)管趨嚴(yán)成常態(tài)化，合規(guī)發(fā)展儼然成為行業(yè)的主旋律。

像在去年，商銀信支付服務(wù)有限責(zé)任公司因涉嫌挪用備付金、為非法集資平臺(tái)直接提供支付結(jié)算服務(wù)等16項(xiàng)違規(guī)行為，被合計(jì)罰款近1.16億元，創(chuàng)下國(guó)內(nèi)支付業(yè)務(wù)最大罰單。此外，去年深圳瑞銀信信息技術(shù)有限公司因未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、與身份不明客戶進(jìn)行交易等違規(guī)行為，也被開(kāi)出大額罰單，罰款金額高達(dá)6124萬(wàn)元。

而此次被罰的寶付支付，雖然罰款金額較上述兩起處罰較小，但也引起外界的高度重視。畢竟，寶付支付的支付牌照有效期為今年12月21日，其牌照續(xù)展在即，此次處罰或?qū)ζ淅m(xù)展造成關(guān)鍵的負(fù)面影響。

《每日財(cái)報(bào)》還注意到，此前在2019年警方著力打擊“套路貸”時(shí)，寶付支付與其關(guān)聯(lián)公司上海新顏人工智能科技有限公司（以下簡(jiǎn)稱“新顏科技”）卷入其中。

據(jù)央視報(bào)道，有第三方支付公司，在支付過(guò)程中，明知是套路貸犯罪，還為其開(kāi)通支付通道，而且收費(fèi)有的是每一筆按一塊錢收費(fèi)，有的是每筆收0.35‰，之后再返回系統(tǒng)商（天科安華公司）0.05‰。據(jù)悉，新顏科技主要為套路貸產(chǎn)品提供四個(gè)方面的服務(wù)：對(duì)接貸款公司商戶、授權(quán)類產(chǎn)品（爬取獲取）、雷達(dá)產(chǎn)品（使用寶付數(shù)據(jù)）、鑒權(quán)類產(chǎn)品（身份證返照）。

或致母公司IPO二敗

寶付支付從2011年成立至今，已發(fā)展近10年了。其是漫道金服旗下的一家第三方支付公司，于2011年12月22日榮獲央行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》，業(yè)務(wù)許可范圍為全國(guó)內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)支付。

此后，寶付支付依托于互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展而得以壯大。在2015-2017年上半年間，寶付支付在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)商戶收入占營(yíng)收的比例分別為30.06%、47.08%、88.15%，呈現(xiàn)快速上升的趨勢(shì)。在2019年，寶付支付獲得跨境支付外匯牌照，在2020年初擁有Visa卡境內(nèi)收單QSP資質(zhì)。

寶付支付的母公司漫道金服曾于2017年5月在證監(jiān)會(huì)官網(wǎng)上首次披露招股書(shū)，擬在上交所公開(kāi)發(fā)行不超過(guò)4100萬(wàn)股股份，募集資金8.84億元。據(jù)悉，在2017年上半年，寶付支付合計(jì)收入占漫道金服主營(yíng)業(yè)務(wù)收入的97.59%。可見(jiàn)，寶付支付是漫道金服收入的主要來(lái)源，對(duì)其未來(lái)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展影響巨大。

伴隨監(jiān)管收緊，據(jù)《每日財(cái)報(bào)》了解，就在漫道金服披露招股書(shū)后不久，寶付支付就因擅自變更監(jiān)事會(huì)主席、首席技術(shù)官、風(fēng)控負(fù)責(zé)人，未有效落實(shí)特約商戶實(shí)名制管理等四項(xiàng)違法行為，而被罰款10萬(wàn)元。

因此有聲音認(rèn)為，或是受上述因素影響，漫道金服的IPO之路窒礙難行。在2018年11月證監(jiān)會(huì)終止了對(duì)漫道金服的審查，雖然漫道金服在次年5月再次提出IPO申請(qǐng)，但卻再遭證監(jiān)會(huì)終止審查。

從第三方支付行業(yè)20多年的發(fā)展史來(lái)看，目前僅有匯付天下和拉卡拉這兩家第三方支付機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)獨(dú)立上市，其他支付公司則通過(guò)被收購(gòu)、合并等方式完成間接上市。漫道金服兩次IPO均以失敗告終，或許不久之后其會(huì)重振旗鼓，但不論如何，寶付支付的牌照續(xù)展還是應(yīng)當(dāng)先處理的問(wèn)題。